Cambiar de coche, reformar la cocina o reunir varias deudas en una sola cuota son proyectos que suelen requerir una cantidad de dinero que no siempre tenemos disponible. Para esos momentos, el Préstamo Cetelem te permite contar con la financiación que necesitas ahora y devolverla poco a poco, en mensualidades adaptadas a tu presupuesto.
Gracias a una cuota fija, sabes desde el primer día cuánto pagarás cada mes y cuándo terminarás de hacerlo. De este modo, puedes organizar las finanzas del hogar con previsión y afrontar un gasto importante sin vaciar tus ahorros ni quedarte sin colchón para los imprevistos.
Además, este préstamo se adapta a planes muy distintos. Puede servir para un objetivo a corto plazo, como un viaje o una celebración familiar, y también para inversiones que mejoran tu día a día durante años, por ejemplo, instalar paneles solares o hacer tu vivienda más eficiente y reducir así las facturas de energía.
A continuación, te explicamos cómo funciona, cuáles son sus ventajas y desventajas, qué costes tiene y qué pasos debes seguir para solicitarlo.
¿Cómo funciona el préstamo Cetelem?
El Préstamo Cetelem es un préstamo personal comercializado por Banco Cetelem, la entidad de crédito al consumo del Grupo BNP Paribas. Su funcionamiento es sencillo: recibes una cantidad de dinero y la devuelves en cuotas mensuales durante el plazo que hayas elegido.
Antes de solicitarlo, debes indicar para qué quieres el dinero. El simulador ofrece doce finalidades: coche nuevo, coche de ocasión, coche ecológico, reforma, reforma de eficiencia energética, paneles solares, reunificación de deuda, viajes, salud, estudios, celebraciones y otros proyectos.
Esta elección tiene importancia, porque el tipo de interés puede variar según el destino del préstamo, además del importe y la duración. Por ejemplo, para la compra de un coche nuevo puedes pedir entre 6.000 € y 60.000 € y devolverlos en un plazo de 12 a 96 meses.
En cuanto a la devolución, el cálculo se basa en el sistema de amortización francés. Con este método, la cuota se mantiene constante durante toda la vida del préstamo; sin embargo, en los primeros meses pagas una mayor proporción de intereses y, con el tiempo, una mayor parte de capital.
Conviene tener en cuenta que la primera y la última mensualidad pueden ser algo diferentes al resto, ya que dependen de la fecha en la que recibas el dinero. Por último, toda oferta está sujeta a la aprobación de Banco Cetelem tras estudiar la documentación aportada y firmar el contrato.
Principales ventajas del préstamo Cetelem
Estas son las características que más destacan del producto:
- Sin comisión de formalización: puedes contratarlo sin gastos de apertura ni comisiones de estudio, por lo que el dinero que recibes no se reduce con costes iniciales.
- Sin cambiar de banco ni domiciliar la nómina: tu cuenta y tu nómina pueden quedarse en tu entidad habitual, así que no tienes que trasladar recibos ni modificar tu día a día bancario.
- Sin productos vinculados: el préstamo es directo y no te obliga a contratar seguros, tarjetas u otros servicios para acceder a él.
- Respuesta inmediata: conoces el resultado de la solicitud al momento y, si se aprueba, recibes el dinero en tu cuenta al instante.
- Proceso 100 % online: puedes simular, solicitar y firmar el contrato de forma digital, en apenas un minuto, sin desplazarte a ninguna oficina.
Desventajas
Como cualquier producto financiero, el Préstamo Cetelem también tiene algunos aspectos menos favorables. El primero es que el tipo de interés depende de la finalidad, de modo que dos personas que piden el mismo importe y plazo pueden pagar intereses diferentes si destinan el dinero a proyectos distintos.
Por otro lado, el importe mínimo puede resultar elevado para necesidades pequeñas. En finalidades como la compra de un coche nuevo, la cantidad parte de 6.000 €, por lo que no es la opción más práctica si solo necesitas cubrir un gasto puntual de menor cuantía.
Asimismo, Cetelem opera principalmente por internet y por teléfono, sin una red de oficinas para la atención presencial. Esto puede suponer un inconveniente para quienes prefieren resolver sus dudas cara a cara con un gestor.
Finalmente, la concesión está sujeta a un análisis de solvencia, y las solicitudes de personas que figuran en ficheros de morosidad suelen rechazarse. Además, los perfiles con ingresos muy altos y estables pueden encontrar en el mercado ofertas con un interés algo más bajo, así que merece la pena comparar antes de firmar.
Tasas y comisiones
El préstamo Cetelem no tiene un tipo de interés único. El TIN (tipo de interés nominal) se fija en función del importe solicitado, la duración y la finalidad, mientras que la TAE (tasa anual equivalente) varía a su vez según el TIN aplicado.
Por este motivo, la forma más fiable de conocer el coste real es utilizar el simulador de la web oficial. Allí puedes ajustar la cantidad y el plazo para ver la cuota mensual y, antes de firmar, revisar en la información precontractual la TAE y el importe total adeudado, que refleja todo lo que pagarás al final.
En cuanto a las comisiones, Cetelem no cobra gastos de apertura ni comisión de estudio, de manera que no hay costes iniciales que se sumen al préstamo. Tampoco necesitas contratar productos adicionales que encarezcan la operación.
Por otra parte, si en algún momento quieres devolver el dinero antes de tiempo, la normativa de crédito al consumo permite a la entidad cobrar una compensación por amortización anticipada. Esta tiene un límite máximo del 1 % del importe reembolsado si queda más de un año de contrato y del 0,5 % si queda menos.
Por último, el retraso en el pago de las cuotas puede generar intereses de demora y otros gastos. Por ello, conviene leer con atención el contrato para conocer exactamente qué condiciones se aplican en tu caso.
Requisitos y criterios de elegibilidad
Para solicitar el Préstamo Cetelem es necesario cumplir una serie de condiciones básicas. En primer lugar, debes ser mayor de edad, tener tu residencia en el país y disponer de un DNI o NIE en vigor.
Además, Cetelem valora tu capacidad de devolución, así que tendrás que demostrar ingresos regulares, ya sea mediante una nómina, una pensión o, si trabajas por cuenta propia, tu declaración de la renta. También necesitarás una cuenta bancaria a tu nombre, que puede estar en cualquier entidad, para recibir el dinero y pagar las cuotas.
Otro criterio importante es el historial crediticio. Por lo general, no se aprueban solicitudes de personas incluidas en ficheros de morosidad como ASNEF, ya que la entidad analiza tu nivel de endeudamiento antes de conceder la financiación.
En cuanto a la documentación, lo habitual es que te pidan una copia de tu documento de identidad y un justificante de ingresos reciente. Si ya eres cliente y Cetelem tiene tus datos, es posible que tu solicitud esté preautorizada y solo tengas que confirmar que la información sigue actualizada.
¿Cómo obtener el préstamo Cetelem?
Solicitar el préstamo lleva pocos minutos si sigues estos pasos:
- Accede al simulador: entra en la web oficial del Préstamo Cetelem y elige la finalidad del dinero en el desplegable «Proyecto».
- Ajusta el importe y el plazo: indica cuánto necesitas y en cuántos meses quieres devolverlo para ver la cuota mensual estimada.
- Revisa las condiciones: consulta el TIN, la TAE y el importe total antes de continuar.
- Completa la solicitud: introduce tus datos personales y económicos o, si estás preautorizado, verifica que siguen actualizados.
- Firma el contrato: cuando recibas la respuesta, firma digitalmente desde tu móvil u ordenador.
- Recibe el dinero: si todo es correcto, el importe llega a tu cuenta al instante.
Conclusión
El préstamo Cetelem es una opción de financiación pensada para quienes quieren llevar a cabo un proyecto concreto, desde la compra de un coche hasta una reforma o la reunificación de deudas.
Su principal atractivo está en la ausencia de comisiones iniciales y de vinculaciones, junto con un proceso de contratación rápido y completamente digital.
No obstante, como el tipo de interés cambia según la finalidad, el importe y el plazo, lo más recomendable es simular tu préstamo con varias combinaciones y revisar la TAE y el importe total adeudado. Así podrás comprobar si la cuota encaja en tu presupuesto y compararla con otras ofertas antes de tomar una decisión.
¿Listo para poner en marcha tu proyecto? Entra en la web oficial del Préstamo Cetelem, simula tu cuota en pocos segundos y solicita la financiación que necesitas sin salir de casa.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero puedo pedir con el Préstamo Cetelem?
¿Cuánto tarda en llegar el dinero?
¿Tengo que cambiar de banco o domiciliar la nómina?
¿Puedo devolver el préstamo antes de tiempo?
¿Puedo solicitarlo si estoy en ASNEF?
